Banking és SEPA¶
A DiKAS teljes banking területet kínál: bankszámlakivonatok importálása (CSV, MT940 vagy közvetlenül FinTS-en keresztül), fizetések automatikus hozzárendelése, SEPA csoportos beszedések és SEPA-átutalások készítése. Az egyeztető algoritmus felismeri a számlaszámokat, az ügyfélneveket és az IBAN-okat — és a beérkező fizetéseket önállóan hozzárendeli.
Adminisztráció → Banking
Bankszámlák beállítása¶
Bankszámla létrehozása¶
Adminisztráció → Banking → Bankszámlák → „+ Új bankszámla”
| Mező | Leírás |
|---|---|
| Név | Megnevezés (pl. „Üzleti bankszámla”) |
| IBAN | Az Ön IBAN-ja |
| BIC | Az Ön BIC-kódja |
| Számlatulajdonos | A számlatulajdonos neve |
| Alapértelmezett bankszámla | Fő bankszámlaként használja a számlákhoz |
FinTS beállítása (internetbanki lekérdezés)¶
Ha a számlamozgásokat közvetlenül a bankjától szeretné lekérdezni:
Adminisztráció → Beállítások → FinTS
| Mező | Leírás |
|---|---|
| BLZ | A bank bankazonosító kódja (Bankleitzahl) |
| FinTS-URL | A BLZ alapján automatikusan meghatározásra kerül |
| Felhasználói azonosító | Az Ön internetbanki azonosítója |
| PIN | Az Ön internetbanki PIN-kódja |
| IBAN | A lekérdezendő bankszámla |
| BIC | Bankazonosító |
| Számlatulajdonos | A számlatulajdonos neve |
| TAN-eljárás | pushTAN, chipTAN, smsTAN stb. |
Bankszámlakivonatok importálása¶
Kézi import (CSV / MT940)¶
- Töltse le a bankszámlakivonatot az internetbankjából
- Adminisztráció → Banking → „Fájl importálása”
- Válassza ki a fájlt (CSV vagy MT940/SWIFT)
- A DiKAS automatikusan felismeri:
- a fájlformátumot és az elválasztó karaktert
- a karakterkódolást (UTF-8, Windows-1252)
- az oszlopszerkezetet
- A számlamozgások importálásra kerülnek
Duplikátumfelismerés: Minden tranzakció kap egy hash-értéket a dátumból, az összegből, a névből, a közleményből és az IBAN-ból. A már importált tranzakciókat a rendszer automatikusan kihagyja.
Automatikus lekérdezés (FinTS)¶
Ha a FinTS be van állítva:
- Adminisztráció → Banking → „Online lekérdezés”
- Válassza ki az időszakot (alapértelmezés: a legutóbbi lekérdezés óta)
- Kattintson a „Lekérdezés” gombra
- Ha a bankja TAN-t kér:
- megjelenik a TAN-eljárás (pushTAN, chipTAN stb.)
- QR-TAN esetén: megjelenik a QR-kód
- adja meg a TAN-t → „Megerősítés”
- pushTAN (decoupled) esetén: várja meg a megerősítést a banki alkalmazásban
- A számlamozgások importálásra és automatikusan hozzárendelésre kerülnek
A FinTS menete részletesen¶
1. lépés: lekérdezés indítása
→ A DiKAS kérést küld a FinTS-szervernek
→ Válasz: "tan_required" + challenge-szöveg
2. lépés: TAN megadása
→ A DiKAS elküldi a TAN-t
→ Válasz: "success" + számlamozgások
vagy: "vop_confirmation" (Verification of Payee)
→ A kedvezményezett számláján szereplő név nem egyezik
→ Figyelmeztetés jelenik meg, megerősítés szükséges
🔗 Fizetések hozzárendelése¶
Automatikus hozzárendelés (6 szint)¶
Az import után a DiKAS megpróbál minden számlamozgást automatikusan egy számlához rendelni. Az algoritmus csökkenő megbízhatóság szerint ellenőriz:
| Szint | Feltétel | Megbízhatóság | Példa |
|---|---|---|---|
| 1 | Számlaszám + összeg | Legmagasabb | Közlemény „RE-2026-0042”, összeg 178,88 € |
| 2 | Számlaszám | Magas | A közlemény tartalmazza: „RE-2026-0042” |
| 3 | Ügyfélnév + összeg | Közepes | Név „Müller GmbH”, az összeg egyezik egy nyitott számlával |
| 4 | IBAN + összeg | Közepes | Az ügyfél IBAN-ja + egyező összeg |
| 5 | Kulcsszó a közleményben | Alacsony | A közlemény tartalmazza az ügyfél nevét |
| 6 | Csak összeg | Legalacsonyabb | Az összeg pontosan egy nyitott számlával egyezik |
Számlamozgás:
Jóváírás: 178,88 €
Küldő: Müller GmbH
IBAN: DE89 3704 0044 0532 0130 00
Közlemény: RE-2026-0042 ebéd március
→ Automatikusan hozzárendelve: RE-2026-0042 számla (178,88 €)
→ Egyezési szint: 1 (számlaszám + összeg)
→ Állapot: Fizetve ✓
Hozzárendelési állapot¶
| Állapot | Leírás |
|---|---|
| Nincs hozzárendelve | Automatikus hozzárendelés nem lehetséges |
| Automatikusan hozzárendelve | Az algoritmus talált egy számlát |
| Kézzel hozzárendelve | A hozzárendelést Ön végezte el |
| Részleges hozzárendelés | Az összeg részben egy számlához van rendelve |
| Kategorizálva | Nem számlához, hanem egy kiadási kategóriához rendelve |
| Figyelmen kívül hagyva | Szándékosan kihagyva (pl. belső átvezetés) |
Kézi hozzárendelés¶
Ha az automatikus hozzárendelés nem működik:
- Kattintson a számlamozgásra
- „Hozzárendelés” → keressen számlát vagy ügyfelet
- Válassza ki és erősítse meg
- A számla állapota automatikusan frissül
Részfizetés¶
Ha csak egy részösszeget utaltak át:
- Hozzárendelés a fentiek szerint
- A DiKAS lekönyveli a részösszeget a számlán
- A számla állapota „Részben fizetve” értékre vált
- A fennmaradó összeg nyitott tételként megmarad
📨 Bizonylatok rögzítése¶
A bejövő bizonylatokat (szállítói/szolgáltatói számlák, nyugták) húzással (drag & drop) rögzíti a bizonylat-áttekintésben — az e-számlákat (ZUGFeRD/XRechnung) a DiKAS pontosan kiolvassa a beágyazott XML-ből, az összes többi dokumentumot MI segítségével (IBAN/BIC-kel és fizetési móddal együtt). A DiKAS kategóriát és szállítót javasol, az Ön forgalmával összevetve ellenőrzi, hogy a fizetés megtörtént-e már, és ha nem, átutalási tervezetet kínál fel. Részletek: Bizonylatok rögzítése.
Bizonylat összekapcsolása a tétellel: A tranzakcióknál a tétel melletti gemkapocs megnyitja a bizonylatkeresést. A rendszer a még nyitott, egyező összegű bizonylatokat javasolja — a már hozzárendelt vagy fizetettként megjelölt bizonylatok kimaradnak, hogy ugyanarra a számlára ne kerüljön második fizetés. A találati lista a legújabb bizonylatokkal kezdődik; ha több is van, alatta a „További bizonylatok betöltése” áll — így egy régebbi bizonylat is elérhető anélkül, hogy szűkítenie kellene a keresőkifejezést. Fordítva ugyanígy működik: magánál a nyitott bizonylatnál a „Fizetés hozzárendelése” áll az egyező banki tételekkel.
💡 A pénztárban a bizonylat-/kiadásrögzítés a Beállítások → Modulok → „Kiadások” menüpontban kapcsolható be és ki, és a személyzeti jogosultságokkal szabályozható.
🏦 SEPA csoportos beszedés (beszedés)¶
Ismétlődő követelésekhez (előfizetések, SEPA-megbízással rendelkező nyitott számlák):
Előfeltételek¶
| Előfeltétel | Hol állítható be |
|---|---|
| Hitelezőazonosító | Adminisztráció → Beállítások → Backend-Config |
| Ügyfél IBAN | Adminisztráció → Ügyfelek → [Ügyfél] → IBAN |
| SEPA-megbízás | Adminisztráció → Ügyfelek → [Ügyfél] → Megbízás hivatkozási száma + dátum |
| Számla csoportos beszedés jelöléssel | Az előfizetésnél vagy a számlánál |
Csoportos beszedési fájl készítése¶
- Adminisztráció → Banking → „SEPA csoportos beszedés”
- Megjelennek az esedékes, SEPA-jelöléssel rendelkező számlák
- Válassza ki a tételeket (vagy az összeset)
- „SEPA-fájl készítése”
- Töltse le az XML-fájlt (pain.008.003.02)
- Töltse fel az internetbankjába
Közvetlen benyújtás FinTS-en keresztül¶
A fájl letöltése helyett a csoportos beszedéseket közvetlenül is átadhatja a banknak — Pénzügyek → Banking → „Csoportos beszedések” alfül (itt található az összes nyitott SEPA csoportos beszedés minden ügyfélre, a soha be nem nyújtott számlázási futtatásokból származók is):
- Válassza ki a tételeket → „Benyújtás FinTS útján” (a dikas Faktura Pro csomagtól érhető el)
- Banki jóváhagyás: Banktól függően TAN-t ad meg („TAN küldése”), vagy a megbízást a banki alkalmazásában erősíti meg, majd megnyomja a „Jóváhagyás ellenőrzése” gombot
- Ha a bank elfogadja a megbízást, a számlák benyújtottnak számítanak, és eltűnnek a listából
Ha a bank elutasítja (hibás TAN, visszautasított megbízás), a számlák nyitottak maradnak, és újra beszedhetők — a bank hibaüzenete megjelenik.
Ha a bank válasza elmarad — a jóváhagyás az alkalmazásban nem történt meg időben, a kapcsolat megszakadt vagy a válasz elveszett —, a DiKAS nem tudja, hogy a megbízás a banknál van-e. A számlák ilyenkor a „… csoportos beszedés vár az Ön megerősítésére” alatt állnak, a „A banki állapot … óta bizonytalan — kérjük, ellenőrizze az internetbankban, hogy a beszedés megtörtént-e” megjegyzéssel. Amíg ezt nem tisztázza, sem újbóli beszedés, sem felszólítás nem történik:
- Ha a beszedés szerepel az internetbankban: „A fájl a banknál van” → a számlák benyújtottnak számítanak
- Ha nem szerepel ott: „Fájl elvetése” → a számlák ismét beszedhetők
Soha ne nyújtsa be egyszerűen újra
Egy megbízás, amely a banknál van és később az alkalmazásban jóváhagyják, végrehajtásra kerül. Ugyanazon számlák második beszedése kettős beszedés lenne. Előbb nézze meg az internetbankban, aztán erősítse meg vagy vesse el.
A SEPA-XML tartalma¶
Az elkészült fájl számlánként tartalmazza: - MndtId: az ügyfél megbízási hivatkozási száma - DtOfSgntr: a megbízás dátuma - EndToEndId: számlaszám - InstdAmt: nyitott összeg (EUR) - ReqdColltnDt: beszedési dátum (5 nappal a készítés után) - Ustrd: „Rechnung {számlaszám}”
Visszaterhelések kezelése¶
Ha egy csoportos beszedés visszajön:
- A banki importnál a DiKAS felismeri a visszaterhelést (negatív összeg)
- A kapcsolódó számla visszaáll „Nyitott” állapotba
- A SEPA-állapot „Sikertelen” értékre vált
- Opcionális: az ügyfél IBAN-ja ellenőrzésre megjelölésre kerül
💸 SEPA-átutalás (kimenő)¶
A kimenő fizetésekhez (pl. szállítóknak) egy fül áll rendelkezésre: Adminisztráció → Banking → Átutalások. Itt látja az összes előjegyzett átutalást, és mindegyiket egyenként elküldheti FinTS-en keresztül — vagy közvetlenül rögzíthet egy újat.
Egyedi átutalás¶
- Adminisztráció → Banking → Átutalások → „+ Új átutalás” — lenyílik a rögzítő űrlap
- Írja be a kedvezményezettet (az ügyfelekből és a korábbi tételekből származó javaslatok automatikusan kitöltik az IBAN-t/BIC-et), az összeget és a közleményt
- Vagy mentse (előjegyzés), vagy hajtsa végre azonnal
Előjegyzett átutalások végrehajtása (FinTS)¶
- A listában kattintson a kívánt tételnél az Átvitel (papírrepülő) ikonra
- Erősítse meg a VoP-ellenőrzést (kedvezményezett neve ↔ számlatulajdonos)
- Adja meg a TAN-t — az átutalás továbbításra kerül a banknak
Átutalás ismét¶
Egy lezárt átutalás sablonként használható: kattintson a listában az Átutalás ismét (másolás) ikonra. Megnyílik a rögzítő űrlap a korábbi átutalás kedvezményezettjével, IBAN-jával, BIC-jével, közleményével, összegével és bankszámlájával. Minden módosítható; utána a szokásos módon mentse vagy hajtsa végre azonnal. Új átutalás jön létre — a régi változatlanul a listában marad.
Tervezetek a bizonylatrögzítésből
A bizonylatok is készítenek megerősítés után átutalási tervezeteket — ezek ugyanabban a listában jelennek meg, és ugyanígy hajthatók végre.
Csoportos átutalás¶
Több előjegyzett átutalás együtt kiválasztható, és kétféleképpen adható át a banknak:
- A listában kattintson a kívánt átutalások előtti jelölőnégyzetekre (a táblázat fejlécében lévő négyzet az összes nyitottat kijelöli). Kiválaszthatók az előjegyzett és a sikertelen átutalások.
- Ezután használja a lista feletti gombok egyikét:
- Gyűjtőfájl készítése – SEPA-fájlt (pain.001) készít, amelyet a banki programjában olvas be. Ehhez nincs szükség internetbankra. Ugyanaz a kiválasztás ugyanazon a napon ugyanazt az üzenetazonosítót adja, ezért ugyanannak a fájlnak a második feltöltését a bank duplikátumként észleli.
- Benyújtás FinTS útján – a kiválasztást egyetlen csoportos átutalásként közvetlenül a bankhoz küldi; a névegyeztetés (VoP) és a TAN ugyanúgy zajlik, mint az egyedi átutalásnál.
- A fájl után: amint az átutalásokat benyújtotta a banknál, zárja le a kiválasztást a Megjelölés fizetettként gombbal. Maga a fájl nem változtat állapotot. A „Benyújtás FinTS-en keresztül” után az átutalások siker esetén automatikusan végrehajtottként jelölődnek meg.
Bizonytalan banki állapot
Ha a program bizonytalan banki állapotot jelez, az átutalások zárolva maradnak. Először ellenőrizze a bankszámlakivonatot az internetbankban, és ne utaljon újra.
Saját alkalmazásokhoz ugyanez a funkció az interfészen keresztül is elérhető, lásd REST API.
Banki tranzakciók áttekintése¶
A Banking oldal az összes importált számlamozgást mutatja:
| Oszlop | Leírás |
|---|---|
| Dátum | Könyvelési dátum |
| Összeg | Jóváírás vagy terhelés (színnel jelölve: zöld/piros) |
| Név | Megbízó / kedvezményezett |
| Közlemény | Az átutalás szövege |
| IBAN | Ellenszámla |
| Állapot | Hozzárendelve / Nincs hozzárendelve / Figyelmen kívül hagyva |
| Hozzárendelés | Kapcsolt számla vagy ügyfél |
| Megbízhatóság | Egyezési szint (1–6) automatikus hozzárendelésnél |
🔐 IBAN-ellenőrzés¶
A DiKAS ellenőrzi az IBAN-ok helyességét:
- Formátumellenőrzés: hossz és országkód
- Ellenőrzőösszeg: IBAN-ellenőrzőösszeg (ISO 13616)
- BIC meghatározása: a BIC automatikusan meghatározásra kerül az IBAN-ból
- BIC-egyeztetés átutalásoknál: Ha a megadott BIC nem illik az IBAN bankjához, a DiKAS a helyesre cseréli, és a mezőnél „az IBAN-hoz igazítva (korábban: …)” jelenik meg. Ez német IBAN-oknál működik; külföldi IBAN-oknál a DiKAS csak azt ellenőrzi, hogy a BIC formátuma és országa illik-e az IBAN-hoz, és ellenkező esetben hibát jelez. SEPA-átutalásoknál a BIC üresen is maradhat.
- Bankkeresés: a bank neve a BLZ/IBAN alapján jelenik meg
Gyakorlati példa: havi fizetési egyeztetés¶
Helyzet: Étterem 20 számlás céges ügyféllel.
- FinTS-lekérdezés: „Online lekérdezés” → TAN megadása → 45 új számlamozgás
- Automatikus hozzárendelés: 12 fizetés azonnal hozzárendelésre kerül (1–3. szint)
- Kézi hozzárendelés: 3 fizetés számlaszám nélkül → kézi hozzárendelés
- Figyelmen kívül hagyás: 30 tétel (bérleti díj, áram stb.) „Figyelmen kívül hagyva” jelölése
- Eredmény: 12 számla automatikusan „Fizetve” jelölést kap, további 3 kézzel
- Nyitott tételek: 5 számla még nyitott → felszólítási futtatás indítása (→ Fizetési felszólítások)